Assurance maladie étudiante : elle conditionne l'inscription en Allemagne et le séjour au Japon

Ce n'est pas qu'une ligne sur la liste de contrôle du visa

L'assurance est souvent considérée comme un papier pour le consulat : on la prend, on l'ajoute, on l'oublie. Dans deux systèmes très différents — l'allemand et le japonais —, elle fonctionne autrement et refait surface après votre arrivée.

Dans l'un, vous ne pouvez pas devenir étudiant sans elle ; dans l'autre, vous ne pouvez pas vivre légalement dans le pays. Il est bon de le savoir dans les deux cas.

Allemagne : l'assurance précède l'inscription

L'assurance maladie est obligatoire pour tout le monde en Allemagne, et vous devez en apporter la preuve lors de votre inscription à l'université. Ce n'est pas une image : l'immatriculation exige soit une Versicherungsbescheinigung, c'est-à-dire l'attestation d'assurance, soit un Befreiungsbescheid, la confirmation d'exemption du régime public — tous deux délivrés par un assureur.

L'ordre est donc inversé par rapport à ce que l'on attend : l'assureur d'abord, l'université ensuite. Tant que ce document n'existe pas, l'inscription n'aboutit pas, aussi excellents soient vos dossiers scolaires.

Côté coûts : les étudiants de moins de 30 ans bénéficient d'un tarif réduit d'environ 120–130 € par mois. Au-delà de 30 ans, et à partir du 15e semestre d'études, le tarif étudiant ne s'applique plus.

C'est un point important pour un master : si vous avez plus de trente ans au début du programme, prévoyez le tarif adulte plutôt que le tarif étudiant.

Japon : une obligation de résidence, non d'études

La logique japonaise est différente. Les résidents étrangers qui séjournent trois mois ou plus doivent s'affilier au régime d'assurance maladie national (kokuho). C'est une obligation liée à la résidence et non aux études, et l'université n'y est pour rien.

Vous vous inscrivez auprès du bureau municipal de votre lieu de résidence — la mairie ou le bureau d'arrondissement. La cotisation s'élève le plus souvent à environ 20 000 ¥ par an.

La couverture est de 70 % des frais médicaux ; le patient paie les 30 % restants. Tout ce qui sort du cadre de la couverture est réglé en totalité.

Ce qui s'ensuit en pratique

Premièrement : l'assurance fait partie du calendrier, pas du dossier de documents. En Allemagne, elle doit être souscrite avant l'immatriculation ; au Japon, elle implique un déplacement au bureau municipal dès vos premières semaines.

Deuxièmement : une couverture de 70 % n'est pas une couverture de 100 %. Trente pour cent d'un traitement lourd restent à votre charge, et le budget de la première année doit en tenir compte.

Troisièmement : l'âge influence le prix bien plus qu'on ne l'attend. L'écart entre le tarif étudiant et le tarif ordinaire en Allemagne s'élève à plusieurs centaines d'euros par an — mieux vaut le prévoir que le découvrir à l'arrivée.

Ce qu'il faut vérifier pour votre propre pays

Posez trois questions : si l'assurance locale est obligatoire ou si une police étrangère est acceptée, à quelle date elle doit être effective et quelle part des frais elle couvre.

La deuxième est la plus sous-estimée. Elle détermine à quoi ressemble votre première quinzaine : une installation sereine ou des allers-retours de bureau en bureau parce qu'un détail en suspens bloque l'assurance.